发布日期：2025-10-22 07:46 点击次数：114
（原标题：新网银行净利4.86亿却难掩隐忧，AI计谋成转型“输赢手”）
出品 | 枪弹财经
作家 | 李薇
剪辑 | 蛋总
好意思编 | 邢静
审核 | 颂文
8月末，国内贸易银行连接交出2025年中报。其中，民营银行行为具备“互联网基因”的金融新势力，在数字金融赛说念的事迹进展备受存眷。
近期，红旗连锁在2025年半年报中，露馅其参股的四川新网银行股份有限公司（简称“新网银行”）相处事迹。
数据表露，收尾2025年6月末，新网银行罢了营业收入34.12亿元，同比增长14.17%；完简陋利润4.86亿元，同比增幅达21.59%，扭转了2024年“增收不增利”的苦衷处境。
同期，该行钞票总数达到1056.96亿元，较岁首高潮1.99%。欠债总数罢了972.57亿元，较岁首高潮1.65%。
新网银行建设于2016年12月底，是世界第七家获批筹建的民营银行，亦然四川省首家民营银行。同期，该行亦然继微众和网商之后，世界第三家互联网银行。现在，该行总部位于成齐高新区，注册老本30亿元。
在股东组成上，该行包括新但愿集团、四川银米科技和红旗连锁等6家股东。其中，四川银米科技属于雷军握股的小米电子全资子公司。
关联词，建设八年半的时期，该行却接连更迭了五任董事长，何况存在两家问题股东，靠近着股权被拍卖的风险。
危险之下，新网银行应怎样加速自己转型？新任董事长能否指挥该行罢了业务变革，在数字普惠金融范畴寻求全新的盈利增漫空间？
1、净利润大增21.59%，位列“头部”民营银行
在股东组成上，新网银行涵盖了来自于农业、科技与零卖等范畴7位股东。前三位股东分裂是：新但愿集团有限公司（握股30%）、四川银米科技有限公司（握股29.5%）与成齐红旗连锁股份有限公司（握股15%）。
其中，四川银米科技有限公司行为北京小米电子软件手艺有限公司（简称“小米电子”）的旗下全资子公司，雷军握有小米电子90%股权。
股东组成的多元化，关于该行拓展线上场景和跨界和洽，起到了要道支握作用。
（图 / 新网银行的股东组成与握股比例（开头 ：新网银行2024年报））
从事迹进展来看，该行营业收入与净利润均罢了两位数增长。
尤其是净利润增速，从2024年上半年的同比下滑6.5%，漂浮为2025年上半年的同比增长21.59%，可见其接头照顾现象有所改善。
放万古期周期，回首该行2020年至2024年的接头数据，可发现其事迹并非褂讪增长，而是堕入了“摇荡式”发展逆境。
在营收增速上，该行2020年同比下滑12.09%，近五年增速最高的是2023年，高达50.6%，但2024年同比增速滑落至16.07%。
同期，净利润的升沉变化尤为引东说念主存眷。往日五年，该行的净利润增速分裂为-37.69%、29.97%、-25.84%、48.48%及-19.7%。从先后三次下降可看出，其业务发展存在一定的不褂讪因素。
「枪弹财经」及第了2024年纪迹排行TOP10的民营银行，横向对比来看，新网银行的概述竞争力究竟怎样？
排行效果表露，该行的总钞票排在第五位，净利润排在第四位，在民营银行之中处于头部地位。
（图 / 民营银行年报）
全体来看，新网银行在民营银行之中的概述上风较为澄莹。2025年上半年营业收入与净利润均记忆两位数的增速，使其开脱了2024年“增收不增利”的不利时局。
关联词，往日五年间摇荡升沉的净利润变化，指示其业务存在一些不褂讪因素。
2、定位数字原生银行，AI赋能小微信贷风控
收尾2025年上半年，新网银行已建设八年半的时期，骁勇打形成为一门户字科技普惠银行，坚握就业小微群体，在客群结构和居品体系上如故缓缓锻真金不怕火。
面对日趋热烈的同行竞争，该行提倡了“数字原生银行”的想法——指诳骗大数据、秘籍接头与东说念主工智能等数字手艺，借助其手艺东说念主员占比跳跃70%的上风，打造“全在线、全及时、全客群”的金融新业态。
在居品布局上，该行的拳头居品包括信用贷和典质贷两类。在接头模式上，新网银行以线上零卖贷款业务为主，通过与头部流量平台和洽的助贷模式，罢了业务限制的快速膨胀。
其中，信用贷包括破钞贷居品“好东说念主贷”、个东说念主接头贷居品“好商贷”、中小微企业贷居品“好企e贷”。典质贷包括房抵、车贷等居品。
伴跟着助贷业务的监管趋严、存量阛阓迷漫、银行净息差的握续收窄，新网银行近两年寻求转型新长进，即加大普惠小微金融的参预力度。
这种转型相宜监管激动“五篇大著作”的政策导向，展现了该行关于扶握实体经济的作用。
在组织架构上，新网银行体现出澄莹的小微信贷特质，现在诞生了B2B平台金融部、小微金融部、普惠金融部、交游金融部以及企业金融业务部等专属部门。
（图 / 新网银行组织架构图（开头：新网银行2024年报））
早在2021年2月，新网银行就入选了成齐金融科技改进监管试点第二批应用，入选的格局称号为“基于迁徙学习手艺的小微企业融资就业”。
该行基于税务、发票、贸易和企业信用等场景数据，应用迁徙学习手艺，罢了“无典质、纯信用、全线上”授信，使其小微企业客群障翳率普及50%驾御。
试点时代，该行提倡就业四川区域客户6000户，累计信贷额度25亿元。
（图 / 新网银行入选金融科技试点格局（开头：中国东说念主民银行四川省分行网站））
公开数据表露，在往日五年，新网银行的普惠小微贷款年均复合增长率近100%。客户均属于100%民营经济因素、100%小微接头限制、100%自独揽理、100%全自动审批，小微客户的户均授信审批时长不跳跃10分钟。
收尾2024年末，该行普惠小微贷款余额户数22.13万户，普惠型小微贷款余额为218.12亿元，较岁首增长4.79%。
2025年6月末，新网银行接入世界中小微企业资金流信用信息分享平台。中小微企业主可平直通过新网银行线上授权进口完成相干操作，进而构建多维信用评估体系，助力中小微企业破解融资艰苦。
必须指出的是，该行的小微客群大齐属于“信用白户”，大部分客户来自三、四、五线城市和农村地区，因此更稽察其科技赋能小微信贷风控才调。
尤其是AI手艺方面，2025年以来新网银行在此范畴的参预较大。
该行构建了以AI中台为中枢的智能化就业架构，障翳了智能客服、贷后照顾和智能风控等模范；还打造了基于大模子的智能就业平台“识卷”，可智能化处理十余种授信自证数据，使用该就业的客户东说念主均提额幅度跳跃30%。
行为一家手艺立行的数字银行，新网银即将AI计谋与小微信贷风控深度绑缚，进而罢了小微信贷的限制化发展，走出一条相反化的发展旅途。
3、八年更换五任董事长，类似问题股东风险
「枪弹财经」发现，新网银行建设八年半，先后瓜代了五任掌舵东说念主。民营银行行为传统贸易银行的“补位者”，在激动金融修订改进的同期，高频的东说念主事变动或将成为常态。
新网银行在2024年报中露馅，该行原董事长王航因使命原因，自2024年6月起，不再担任董事、董事长及成心委员会职务。
同月，新网银行选举朱韬为该行董事长，任职经历尚需四川金融监管局核准。
公开贵府表露，朱韬现任新但愿集团党委副文书、新但愿钞票照顾有限公司董事长兼总司理。
此前在2014年12月，朱韬从中国银行跳槽到华瑞银行，任职该行首任行长，直至2020年7月，朱韬因“家庭原因”递交辞呈。
关联词，在2020年朱韬辞任的第二个月，华瑞银行就收到40万元的监管罚单，原理为薪酬照顾严重违抗审慎接头规定。
鉴于此，朱韬由华瑞银行前行长转为新网银行董事长，这么的高管任命让业界较为偶而。
在五任董事长之中，新但愿集团的原副董事长王航曾两次担任新网银行的董事长，所有这个词任职时期长达5年11个月，见证了该行钞票限制防碍上千亿。
从个东说念主履历来看，王航此前担任了金融行业相干职务，曾任职于中国东说念主民银行办公厅、中国民生银行第四至六届董事会非试验董事。
此外，2024年新网银行的两名股东，所握股份被王法裁决或拍卖。
该行第六大股东四川省巨洋企业照顾集团有限公司，在2023年已滥觞停业重整圭臬，由于无力偿还债务，所握的1.8亿股股份如故由法院作念出王法裁决，待进一步协转机理。
该行第七大股东南充嘉好意思印染有限公司，握有该行的3%股权被拍卖，这些股权由成齐冠铭体育文化传播有限公司竞得，相干法律经过正在进行中。
（图 / 新网银行两个股东的股权变动情况（开头：新网银行2024年报））
刻下，新网银行正处于变革要道期，一面是变更董事长，另一面是股权变动。这将对银行搞定结构和风控体系带来一定的挑战，更稽察其照顾层的计谋定力。
4、小结
建设八年半的新网银行，凭借着2024年度超8亿的净利润进展，位列民营银行的头部赛说念。关联词，摆在其眼前的最大挑战在于，近五年盈利出现“摇荡式”发展的逆境，全体事迹的升沉波动较大。
2025年上半年，该行的营业收入与净利润增速记忆双位数，但也靠近着董事长更换、股权变动等潜在风险。
今后，新网银行的新任董事长将带来哪些业务变革？能否链接保握民营银行领军者上风？「枪弹财经」将握续不雅察。
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